前言：現(xiàn)在是移動時代，但看到很多金融產(chǎn)品的UI還有著「歷史悠久」的感覺，好像還是10年前的產(chǎn)品，只有少數(shù)幾個大廠出品的UI才有點(diǎn)看頭，當(dāng)然除了視覺，還有一些UX體驗(yàn)設(shè)計(jì)需要注意，在本文中提及金融類產(chǎn)品UX體驗(yàn)設(shè)計(jì)的10個建議，UI設(shè)計(jì)師們來一起學(xué)習(xí)吧。

為銀行、財(cái)富管理和金融科技的其他領(lǐng)域創(chuàng)造流暢的用戶體驗(yàn)。

1、數(shù)據(jù)可視化：直觀展示信息，而不只是告知數(shù)字

人類往往不善于處理數(shù)字。像完成加法、減法和乘法之類的單次計(jì)算是足夠簡單的，但如果是要累加多個數(shù)字，人們則會傾向于使用計(jì)算器。而若是要比較一串?dāng)?shù)字或完成多步計(jì)算，對人們來說就更是困難了。因此，如何以更易理解的形式去翻譯這些信息非常重要

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此時，數(shù)據(jù)可視化就很有用了?，F(xiàn)如今，數(shù)據(jù)可視化已經(jīng)普遍集成到報告和分析功能中，但是在存貸款、投資和其他金融活動工作流中還有許多其他潛在的應(yīng)用。

（圖片注釋：存款計(jì)算器是一種幫助用戶了解回報的實(shí)際情況的好方法，它會考慮到每月定期增加的復(fù)雜性。）

2. 以用戶為中心：創(chuàng)造一個有用的工具，而非另一個營銷渠道

除非產(chǎn)品的唯一目的是營銷，否則您將需要考慮去滿足一系列其他用戶需求。盡管在合適時機(jī)進(jìn)行營銷會產(chǎn)生價值，但是如果金融產(chǎn)品傳遞大量無關(guān)信息給用戶的話可能會導(dǎo)致負(fù)面影響。此時，用戶的常規(guī)做法是禁用通知，更有甚者他們可能會完全停止使用該產(chǎn)品。盡管人們對于金融產(chǎn)品的信任度通常更高，但許多用戶通常仍對手機(jī)App和其他新興技術(shù)持懷疑態(tài)度，并且他們通常不愿意個人信息被以看不見的方式被技術(shù)所使用。

（圖片注釋：尤為重要的是，要確保產(chǎn)品的導(dǎo)航和核心視圖顯示用戶認(rèn)為的所有重要內(nèi)容，并且只通過微小的、能為用戶體驗(yàn)增加價值的營銷信息來支持。賦予用戶權(quán)力并將用戶置于首位的工具將更有效地提高客戶保留率和增加銷售方面更加有效）

3.個性化：提供量身定制的內(nèi)容

購買新衣服時，人們考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)之一是他們的合身程度。對于數(shù)字產(chǎn)品也是如此。例如，在財(cái)富管理中，大量的業(yè)績和市場信息都可以針對高凈值客戶的資產(chǎn)，投資和新出現(xiàn)的機(jī)會等進(jìn)行量身定制。信息如此之多，人們幾乎沒有足夠的時間來掌握所有信息；此外也沒有兩個客戶是同一個人。

因此，我們的目標(biāo)可以是創(chuàng)建一種可以作為服務(wù)于多方面的數(shù)字助理的產(chǎn)品，為每個用戶提取與他們最相關(guān)且最重要的信息，并提供簡短易懂的摘要。從中，用戶可以決定是否要進(jìn)一步探索 —— 這只是一個讓用戶有更多參與機(jī)會的切入點(diǎn)。

（圖片注釋：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可用于分析客戶資產(chǎn)，興趣，瀏覽和消費(fèi)歷史，以生成獨(dú)特且相關(guān)的新聞提要。）

4. 創(chuàng)造流暢的用戶注冊體驗(yàn)

為了從一開始就帶給用戶完美地量身定制的體驗(yàn)，用戶以正確的方式“注冊”至關(guān)重要。當(dāng)聽到“注冊”一詞時，人們通常會想到一系列描述高級應(yīng)用程序功能并收集基本用戶信息的表格。但是，注冊不僅包含這些：注冊是一個多層次的過程，其簡單目標(biāo)是盡快將用戶與產(chǎn)品的價值聯(lián)系起來，確保金融機(jī)構(gòu)和客戶都擁有他們需要的一切操作。曾經(jīng)在數(shù)字銀行開設(shè)銀行帳戶的任何人都可能熟悉這種高度簡化的流程，因?yàn)榇祟惞驹谶@個關(guān)鍵的第一階段的設(shè)計(jì)上投入了大量精力。由于金融服務(wù)通常具有很高的客戶價值，因此可以從花費(fèi)更高的客戶獲取成本中受益。

（圖片注釋：注冊過程提供了一個很好的機(jī)會來獲取客戶的興趣，了解他們的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險，甚至可能據(jù)此提議投資策略。）

5.讓你的用戶覺得自己與眾不同

金卡，白金卡和其他精英卡其實(shí)沒有什么內(nèi)在不同，只不過它們使持卡人看起來更有聲望，就像是世界一流俱樂部的一部分。在過去的幾十年中，這種排他性僅限于財(cái)富管理客戶，但現(xiàn)在它已滲透到零售銀行和金融服務(wù)的其他部分。別誤會！我不是在鼓勵您欺騙客戶，而是盡可能地讓他們感覺自己與眾不同。借助當(dāng)今可用的技術(shù)，為每個客戶提供完美的個性化體驗(yàn)將比以往任何時候都更加容易實(shí)現(xiàn)且成本更低。

（圖片注釋：注重細(xì)節(jié)，調(diào)整副本，營造個性感會給人一種優(yōu)質(zhì)服務(wù)的感覺）

6. 別把“確保安全”的問題丟給用戶解決

隨著先進(jìn)的竊取資金的方式與日俱增，安全性對于金融客戶和金融機(jī)構(gòu)成了頭等大事。為了不斷確保其資產(chǎn)安全，完全讓用戶單方面去努力是不可取的。卡代碼生成器，多步驗(yàn)證和其他較舊的安全方法使現(xiàn)代連接用戶的日常工作流程變得復(fù)雜。這些用戶可能會覺得這讓登錄和使用數(shù)字產(chǎn)品變得太過復(fù)雜，因此，他們可能不會經(jīng)常這樣做。

如今，消費(fèi)者已經(jīng)期望使用生物特征識別功能，例如指紋和面部認(rèn)證。提供最新的安全性可簡化用戶體驗(yàn)，并建立用戶信任。尋找新的方法來檢測欺詐，實(shí)時跟蹤活動和潛在威脅以及以數(shù)字方式提供更多服務(wù)應(yīng)該是未來十年的關(guān)鍵業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

（圖片注釋：使用生物識別技術(shù)支持輕松訪問產(chǎn)品）

7. 利用設(shè)備和新興技術(shù)的所有功能

在采用最新創(chuàng)新方面，金融產(chǎn)品往往會落后于潮流。新興科技遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止有“指紋認(rèn)證”——如今，相機(jī)可以用來掃描付款單和卡，并且可以在幾秒鐘內(nèi)從ID和其他文檔中提取數(shù)據(jù)。這樣的交互可以節(jié)省時間并有助于規(guī)避錯誤。

利用當(dāng)今可用的技術(shù)，企業(yè)可以將對話型聊天機(jī)器人內(nèi)置到用戶體驗(yàn)中，以獲得無縫支持并執(zhí)行諸如資金交易的簡單操作。語音輔助銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)很流行，并且隨著智能揚(yáng)聲器的普及，我們正在迅速接近人們使用虛擬助手進(jìn)行各種銀行交易的時代。打開一個應(yīng)用程序并說“向我的女兒寄100美元”已不再是一個概念。這是現(xiàn)實(shí)。甚至是AR（增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)）和VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）也為銀行提供了很有前景的機(jī)會，讓它們能夠以新的方式與客戶互動。

（圖片注釋：光學(xué)掃描，視頻聊天和聊天機(jī)器人如何豐富用戶體驗(yàn)的各種示例）

8. 不要信息過量，讓用戶不知所措

盡管我們傾向于認(rèn)為給用戶提供更多選擇和信息會很有用，但其實(shí)并非那么簡單。當(dāng)可用信息量超過了人類處理信息的能力時，我們的記憶反而會受到負(fù)面影響。我們忘記了事情，于是不得不花更多的精力去集中注意力去關(guān)注于細(xì)節(jié)，這會導(dǎo)致認(rèn)知超負(fù)荷(cognitive overload)。在用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)方面，用戶界面的認(rèn)知負(fù)荷(mental workload)是指操作系統(tǒng)所需的智力資源(mental resources)數(shù)量。那么如何減少呢？這里有一些小貼士：

1）深度考量后刪除(Remove Thoughtfully)：只有當(dāng)你了解客戶路徑時，你才能正確地確定流程的優(yōu)先級。

2）使用漸進(jìn)式展示(Progressive Disclosure)：在多個頁面上排列信息和動作，避免讓用戶感到不知所措；并通過設(shè)計(jì)的方式隱藏不相關(guān)信息，直到其與當(dāng)前信息相關(guān)為止。

3）依靠常見模式(Rely on Common Patters)：若你的產(chǎn)品交互方式跟用戶已知的其他產(chǎn)品交互方式相同的話，用戶會更加樂意使用你的產(chǎn)品。

（圖片注釋：即使是輕微的信息超載或視覺層次不清晰也會導(dǎo)致更大的認(rèn)知負(fù)擔(dān)）

9. 信息透明化，界面向用戶“交流/展示”操作進(jìn)程

不確定性會滋生焦慮，因此應(yīng)盡可能避免。當(dāng)處理金融交易、訂單等時，焦慮會增加。十個啟發(fā)式原則中的第一個即是：

“系統(tǒng)狀態(tài)的可見性(Visibility)是第一位。系統(tǒng)應(yīng)始終在合理的時間內(nèi)通過適當(dāng)?shù)姆答佔(zhàn)層脩羟宄虑榈倪M(jìn)度?！?/p>

每當(dāng)用戶與系統(tǒng)交互時，他們都需要知道他們的操作是否成功。頁面上交流/傳遞(Communicate)

當(dāng)前狀態(tài)可以使用戶感覺對該系統(tǒng)有更多的掌控感，覺得可以采取適當(dāng)?shù)男袨樵谙到y(tǒng)中實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)需求，并最終建立對品牌的信任。這種信息傳達(dá)可增強(qiáng)用戶的信任度，也是影響用戶留存率的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)系統(tǒng)似乎隱瞞用戶信息或單方面地做出決定時，用戶將會開始對該系統(tǒng)失去信任，不再覺得這種關(guān)系處于平等地位。

10. 使用用戶能聽懂的表述方式

與用戶交流是一回事。你怎么做是另一回事。大多數(shù)金融科技用戶都無法理解行業(yè)專用術(shù)語或某些數(shù)據(jù)的含義。如果您要設(shè)計(jì)直觀的產(chǎn)品，請務(wù)必避免使用技術(shù)性語言。

金融科技產(chǎn)品與用戶通信的另一個常見問題是音調(diào)和語音。出于某種原因，它常常會顯得過于嚴(yán)肅、官方或無聊。在許多方面，這取決于品牌的整體個性和價值。也許人們認(rèn)為銀行是每個人都穿著西裝的嚴(yán)肅機(jī)構(gòu)。這可能適用于傳統(tǒng)的私人機(jī)構(gòu)和成熟的機(jī)構(gòu)，但是隨著時代的變化，隨著客戶的多樣化，即使這些銀行也在改變其信息傳遞方式。在零售銀行業(yè)務(wù)中，這種被迫的認(rèn)真態(tài)度實(shí)際上已成為您的品牌和客戶之間的另一個界限。

（圖片注釋：消除術(shù)語障礙）

PS：確保在設(shè)計(jì)方案上加上真實(shí)數(shù)字

這似乎聽起來很傻，但你不會相信到底有多少次我們在設(shè)計(jì)演示過程中收到的第一批評論都是關(guān)于樣本數(shù)據(jù)的錯誤，而不是用戶體驗(yàn)的重要領(lǐng)域。就像明顯的拼寫錯誤一樣，樣本數(shù)據(jù)中的錯誤會迅速轉(zhuǎn)移人們的注意力，讓他們無法專注于手頭的演示文稿，甚至可能把演示引向完全不同的方向。

養(yǎng)成檢查原型圖和演示文稿中所有數(shù)字的習(xí)慣會是個好主意，這可以確保所有頁面都加上了應(yīng)該的信息且所有圖形中的信息都是正確的。為了避免錯誤，最好從一開始就嘗試盡可能多地使用真實(shí)的數(shù)據(jù)樣本。

（圖片注釋：確保數(shù)字與視覺表示的一致性）

這是今天分享的10個和金融產(chǎn)品有關(guān)的UX設(shè)計(jì)建議，歡迎在下文留言處留下你的看法。

作者：Taras Bakusevych
翻譯：晉子Jin
審核：Zoe.YANG
來源：MicroUX（id:Microinteraction）
原文：https://uxplanet.org/10-tips-for-better-financial-ux-design-564fd360f8b4